Mau Beli Asuransi yang Sudah Termasuk Investasi? Langsung Simak Infonya di Sini

GridFame.id - Asuransi dan investasi adalah dua produk keuangan yang berbeda.

Asuransi bertujuan untuk melindungi Anda dari risiko yang membahayakan jiwa hingga menimbulkan kerugian finansial.

Di sisi lain, investasi adalah kegiatan menanamkan modal berupa dana atau aset yang bertujuan mendapatkan keuntungan.

Namun, apakah ada asuransi yang termasuk investasi?

Jawabannya adalah ya, ada.

Produk asuransi yang termasuk investasi biasanya disebut dengan asuransi unit link.

Asuransi unit link adalah produk keuangan yang mengkombinasikan dua manfaat dari asuransi permanen (whole life) dengan produk investasi.

Produk ini sangat cocok untuk Anda yang ingin mendapatkan proteksi asuransi sekaligus berinvestasi.

Hanya dengan satu produk, Anda bisa mendapatkan dua manfaat sekaligus.

Dengan kata lain, ibarat menyelam sambil minum air.

Bagaimana Cara Kerja Asuransi Unit Link?

Skema produk unit link atau produk asuransi yang dikaitkan dengan investasi (PAYDI) adalah uang yang disetorkan nasabah tidak hanya diperuntukkan membayar premi asuransi.

Baca Juga: Mau Ambil Asuransi Kesehatan untuk Orang Tua? Ini Tipsnya Agar Preminya Bisa Murah

Tetapi juga diinvestasikan oleh perusahaan asuransi melalui manajer investasi, agar nilainya terus berkembang.

Dengan demikian, nasabah bisa mendapatkan manfaat proteksi asuransi jika terjadi risiko kematian, cacat tetap, atau penyakit kritis, dan juga manfaat investasi jika nilai unit penyertaan (UP) meningkat.

UP adalah satuan yang menunjukkan besarnya dana yang dikelola oleh manajer investasi.

Nasabah bisa memilih jenis dana investasi yang sesuai dengan profil risiko dan tujuan investasi, seperti dana pasar uang, dana pendapatan tetap, dana campuran, atau dana saham.

Nasabah juga bisa mengalokasikan dana investasi ke dalam beberapa jenis dana sekaligus, sesuai dengan alokasi yang ditentukan oleh perusahaan asuransi.

Apa Kelebihan dan Kekurangan Asuransi Unit Link?

Seperti halnya produk keuangan lainnya, asuransi unit link memiliki kelebihan dan kekurangan yang perlu dipertimbangkan sebelum membelinya.

Berikut adalah beberapa kelebihan dan kekurangan asuransi unit link:

Kelebihan

• Memberikan dua manfaat sekaligus, yaitu proteksi asuransi dan investasi.
• Memberikan fleksibilitas dalam memilih jenis dana investasi, alokasi dana, dan jumlah premi.
• Memberikan potensi keuntungan yang lebih tinggi daripada produk asuransi tradisional, tergantung pada kinerja dana investasi.
• Memberikan kemudahan dalam mengelola dana investasi, seperti melakukan top up, switch, atau withdrawal.

Kekurangan

• Memiliki biaya yang lebih tinggi daripada produk asuransi tradisional, seperti biaya akuisisi, biaya administrasi, biaya pengelolaan dana, dan biaya asuransi.
• Memiliki risiko yang lebih tinggi daripada produk asuransi tradisional, karena nilai UP bisa naik atau turun sesuai dengan fluktuasi pasar.
• Memiliki perlindungan asuransi yang lebih rendah daripada produk asuransi tradisional, karena sebagian premi digunakan untuk investasi.
• Memiliki ketentuan yang lebih rumit daripada produk asuransi tradisional, seperti periode lock in, minimum holding period, dan surrender charge.

Apa yang Harus Diperhatikan Sebelum Membeli Asuransi Unit Link?

Asuransi unit link adalah produk keuangan yang kompleks dan membutuhkan pemahaman yang baik.

Sebelum membeli produk ini, ada beberapa hal yang harus diperhatikan, antara lain:

Baca Juga: Ahli Waris Ikut Dapat Untung, Ini 4 Jenis Asuransi Jiwa yang Cocok Untuk Orang Tua

• Pahami dengan baik produk asuransi unit link, termasuk manfaat, biaya, risiko, dan ketentuan yang berlaku.
• Sesuaikan produk asuransi unit link dengan kebutuhan, tujuan, dan profil risiko Anda.
• Bandingkan produk asuransi unit link dari berbagai perusahaan asuransi, termasuk kinerja dana investasi, biaya, dan layanan.
• Baca dengan teliti polis asuransi unit link, termasuk syarat dan ketentuan, klaim, dan pengecualian.
• Konsultasikan dengan agen asuransi yang profesional, independen, dan terpercaya.

Asuransi unit link adalah produk asuransi yang termasuk investasi, karena mengkombinasikan dua manfaat dari asuransi permanen dengan produk investasi.

Produk ini memberikan fleksibilitas dan potensi keuntungan yang lebih tinggi, tetapi juga memiliki biaya dan risiko yang lebih tinggi.

Sebelum membeli produk ini, Anda harus mempertimbangkan kelebihan dan kekurangan, serta memperhatikan beberapa hal yang penting.

Anda juga harus membandingkan produk asuransi unit link dari berbagai perusahaan asuransi, dan konsultasikan dengan agen asuransi yang profesional.

Sebagian isi artikel ini ditulis dengan menggunakan bantuan kecerdasan buatan.

Baca Juga: Mau Beli Asuransi Untuk Bisnis Atau Usaha? Simak Informasi Berikut Ini

PROMOTED CONTENT