GridFame.id - Pinjaman online atau pinjol telah menjadi solusi keuangan yang populer bagi banyak orang, terutama dalam situasi mendesak.
Namun, seringkali banyak individu yang terjerat dalam siklus utang yang sulit keluar karena kurangnya pemahaman tentang perhitungan keuangan yang tepat.
Dalam artikel ini, kita akan membahas langkah-langkah yang bijak untuk melakukan perhitungan keuangan sebelum mengajukan pinjol agar dapat melunasi pinjaman tepat waktu dan mencegah risiko utang yang berkepanjangan.
Jika Anda memiliki penghasilan sebesar 3 juta dan berencana mengambil pinjaman dari pinjol, perlu dilakukan perhitungan dengan hati-hati untuk memastikan bahwa pinjaman tersebut dapat dikelola dengan aman.
Berikut adalah langkah-langkah perhitungan yang dapat membantu Anda mengambil pinjaman dengan bijak:
1. Hitung Kebutuhan Pinjaman
Tentukan dengan jelas berapa banyak uang yang Anda butuhkan.
Hindari mengambil pinjaman melebihi kebutuhan sebenarnya, karena hal ini dapat meningkatkan beban pembayaran.
2. Hitung Angsuran yang Dapat Dibayar
Evaluasi dengan cermat keuangan Anda, termasuk penghasilan bulanan dan pengeluaran rutin.
Tentukan berapa jumlah angsuran yang dapat Anda bayar setiap bulan tanpa mengganggu stabilitas keuangan Anda.
Baca Juga: Agar BI Checking Tetap Bersih, Begini 5 Cara Menentukan Pinjaman Online yang Sesuai Kebutuhan
Sebagai pedoman umum, angsuran sebaiknya tidak melebihi 30% hingga 40% dari penghasilan bulanan.
3. Periksa Suku Bunga dan Biaya Lainnya
Pahami suku bunga dan biaya-biaya lain yang terkait dengan pinjaman.
Biasanya, semakin tinggi suku bunga, semakin tinggi pula total pembayaran yang harus Anda lakukan.
Perhatikan biaya admin, asuransi, atau biaya tambahan lainnya yang mungkin ada.
4. Pilih Tenor yang Tepat
Pertimbangkan jangka waktu atau tenor pinjaman yang sesuai dengan kemampuan pembayaran Anda.
Meskipun tenor yang lebih lama memberikan angsuran bulanan yang lebih rendah, namun total pembayaran bisa lebih tinggi karena bunga.
5. Bandingkan Penawaran Pinjol
Lakukan perbandingan antara pinjol yang berbeda untuk mendapatkan penawaran terbaik.
Perhatikan suku bunga, biaya tambahan, dan syarat-syarat lainnya.
Baca Juga: Terjerat Banyak Aplikasi Pinjol? Begini Cara Menentukan Mana yang Harus Dilunasi Lebih Dulu
Pilih pinjol yang memberikan kondisi peminjaman yang paling sesuai dengan kebutuhan dan kemampuan finansial Anda.
6. Simulasikan Pembayaran
Minta simulasi pembayaran kepada pinjol yang Anda pilih.
Simulasi ini akan memberikan perkiraan jumlah total pembayaran, termasuk bunga dan biaya lainnya.
Pastikan bahwa pembayaran ini dapat diakomodasi dalam anggaran bulanan Anda.
7. Perhatikan Kebijakan Penalti
Teliti kebijakan penalti keterlambatan pembayaran.
Pastikan Anda memahami konsekuensi dari keterlambatan pembayaran agar Anda dapat menghindari denda yang dapat meningkatkan beban pinjaman.
8. Siapkan Cadangan Keuangan
Sebelum mengambil pinjaman, pastikan Anda memiliki cadangan keuangan untuk mengatasi keadaan darurat atau perubahan dalam situasi finansial Anda.
9. Pertimbangkan Alternatif
Baca Juga: Terlanjur Terjerat Pinjol Ilegal? Simak 3 Cara Mengatasi Agar Data Tak Disebar dan Diteror DC
Pertimbangkan alternatif lain sebelum mengambil pinjaman dari pinjol, seperti meminjam dari teman atau keluarga, atau mencari sumber pendapatan tambahan.
10. Lakukan Tinjauan Rutin
Setelah pinjaman disetujui, lakukan tinjauan rutin terhadap keuangan Anda.
Pastikan bahwa Anda tetap dapat memenuhi kewajiban pembayaran tanpa mengorbankan kebutuhan pokok.
Dengan mengikuti langkah-langkah ini dan melakukan perhitungan dengan bijak, Anda dapat mengambil pinjaman dari pinjol dengan aman dan mencegah terjerat dalam utang yang sulit diatasi.
Panjang tenor pinjaman yang efisien dan tidak memberatkan dapat bervariasi tergantung pada kebutuhan dan kemampuan finansial Anda.
Beberapa pertimbangan untuk menentukan panjang tenor yang tepat antara lain:
1. Jumlah Pinjaman
Jika jumlah pinjaman Anda besar, Anda mungkin memilih tenor yang lebih panjang agar angsuran bulanan menjadi lebih terjangkau.
Namun, perlu diingat bahwa tenor yang lebih lama juga berarti membayar lebih banyak bunga dalam jangka panjang.
2. Kemampuan Pembayaran
Baca Juga: Ini 10 Pinjol Syariah yang Bisa Jadi Alternatif Pinjaman Aman Tanpa Deg-degan Ditagih Secara Brutal
Evaluasi kemampuan finansial Anda untuk membayar angsuran setiap bulan.
Jika angsuran bulanan terlalu tinggi, memilih tenor yang lebih panjang dapat membantu mengurangi beban pembayaran bulanan.
3. Tujuan Pinjaman
Jika pinjaman digunakan untuk tujuan jangka panjang seperti pendidikan atau investasi, Anda mungkin memilih tenor yang sesuai dengan jangka waktu tersebut.
Namun, pastikan bahwa pinjaman tersebut masih sesuai dengan kondisi keuangan Anda.
4. Suku Bunga
Perhatikan suku bunga yang diterapkan oleh penyedia pinjaman.
Jika suku bunga tinggi, memilih tenor yang lebih pendek mungkin lebih bijak untuk mengurangi jumlah bunga yang harus Anda bayar.
5. Pengeluaran Rutin
Tinjau kembali pengeluaran rutin Anda.
Jika Anda memiliki keterbatasan anggaran bulanan, mungkin lebih baik memilih tenor yang memungkinkan angsuran yang lebih rendah.
Baca Juga: Begini Simulasi Hitungan Pinjam 1 Juta di Pinjol Setelah Bunga Turun, Jangan Galbay Lagi Ya!
6. Rencana Keuangan Masa Depan
Pertimbangkan rencana keuangan Anda untuk beberapa tahun ke depan.
Jika Anda berencana untuk meningkatkan pendapatan atau menghadapi perubahan keuangan, pertimbangkan apakah Anda dapat menyesuaikan pembayaran pinjaman di masa depan.
7. Kebutuhan Fleksibilitas
Beberapa orang lebih memilih tenor yang lebih pendek agar dapat melunasi pinjaman lebih cepat dan mengurangi beban bunga.
Namun, tenor yang lebih panjang dapat memberikan fleksibilitas jika ada perubahan dalam keadaan keuangan.
Saran umum adalah memilih tenor yang seimbang antara pembayaran bulanan yang terjangkau dan total biaya pinjaman yang dapat diterima.
Jangan ragu untuk berbicara dengan pihak penyedia pinjaman untuk mendapatkan saran lebih lanjut yang sesuai dengan situasi Anda.
Ingatlah bahwa mengambil pinjaman adalah keputusan serius, dan pertimbangkan dengan hati-hati sebelum menentukan tenor yang paling cocok untuk Anda.
Sebagian isi artikel ini ditulis dengan menggunakan bantuan kecerdasan buatan.